企貸怎麼申請？企業貸款流程５步驟詳解

企業貸款

　企業貸款是針對公司行號及企業法人向金融機構申請資金借貸的方式，通常用於企業資金周轉、擴充營運資本等。企業貸款通常需要的資金數目非常龐大，所以在申請時，銀行也會特別嚴格的審查各個項目！點我立即填表諮詢

　一般來說從申辦到撥款需要6-8個工作天，而步驟大致分為以下幾個步驟。

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企業貸款流程

▲線上填寫表單

▲協助準備資料及提出申請
　業主或企業負責人提出貸款需求申請後，銀行會指派相關人員聯繫業主或負責人，並詳細說明貸款內容，在此同時也會請借款人填寫貸款申請書以及提交相關證明資料文件。
　資料是否準備齊全，會影響日後銀行的審查還有審核速度，甚至還有可能會影響過件的機率！若要讓申請過程更加順利、有效率，建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全喔！

▲評估送件
　申請資料提交之後，銀行會進行初步的評估。
　如果企業申請的是「不動產擔保品貸款」，銀行會依據市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估，決定企業的可申貸額度！
　不過每一間銀行的評估標準各不相同，若要能夠更加有效率、過件率提升的、準確地向銀行送件，建議借款人向羅賓漢專業理財諮詢！我們會依照借款人所提出的企業條件，媒合到最適合的銀行做申請！讓貸款申請過程更加順利！點我立即填表諮詢

▲銀行審核
　銀行初步評估完成、確認資料屬實之後，首先會調查該企業有沒有重複申請貸款？如果查出該企業已向其他銀行辦理，就會退回此申請！為什麼要這麼做呢？原因是為了避免企業「以貸還貸」！不過如果確定此案件為新申請案，銀行就會開始進行書面審查以及實地勘察的方式審核，一般在評估企業背景狀況時，會採用以下標準：
1.貸款人信用狀況：
　審查階段最重要的聯徵信用狀況調查。
　首先會透過聯徵中心上的紀錄，蒐集企業基本資料、負責人及其配偶之信用狀況、與銀行往來的情形等。

2.企業貸款資金用途：
　銀行會依據借款人所申請的貸款資金用途去做評估，資金的運用是否正常、明確、具體以及可行性是否合理。
　初次申請企業貸款的借款人，建議在營運計畫中詳加說明企業的特性、資金運用以及收入的來源等，這樣才能夠充分的取得銀行的信賴。

3.還款來源：
　分析借款人、企業負責人是否有穩定的還款來源與計畫，是非常重要的參考指標！
　因此在申請貸款時，一定要有還款的謹慎規劃，這樣成功核貸的機會就會高出許多。

4.債權：
　假如借款人無法履行還款義務，銀行就會依法追訴！因此在申請貸款時，通常都會要求提供擔保品或保證人，以確保債務權力。

5.未來展望：
　銀行在承辦貸款時，會針對借款人的行業別進行金融情勢與發展性的深入分析，預估風險與預期報酬才會決定是否予以核貸。

▲對保、設定、撥款
　貸款核准之後，銀行會會跟借款人約定時間簽定合約與核對相關貸款細節。完成對保後會進行抵押權的設定，再來銀行行員會跟借款人再次確定撥款細節，完成後就會在約定之撥款日將款項匯到公司帳戶之中。

• 貸後管理、資產保全：成功核貸並且順利撥款之後，承辦銀行會進行「貸後管理」的步驟。透過企業徵信系統即時更新企業相關訊息與變化狀況，如果發現風險發生的可能，就能提前做出警告，有向控制貸款風險！另外為了保全資產，銀行會透過徵信系統查詢企業還款狀況、資產抵押與擔保品的狀況，確切掌握企業的還款能力。

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