信用貸款陷阱多! 五招教你不踩雷

10月 27, 2019

信用貸款陷阱多! 五招教你不踩雷

信用貸款

　信用貸款就是只要憑著借款人自身的信用紀錄與評價，且不需要提出任何擔保品就可以申辦的一種貸款方式，唯一的抵押擔保品就是借款人自身的信用。

　而銀行長期以來皆是以辦理「信用貸款」為主要的貸款方式，但因無抵押擔保品風險較大，所以銀行對借款人的還款能力、債務情況、信用評分或是職業…等條件，審查會較為嚴格，且嚴加審查確定條件與資格符合後才會決定利率與額度，雙方都願意接受才會予以放款。

　許多人有資金需求時，都是選擇向銀行信用貸款，但信用貸款的便利身後，究竟隱藏著什麼陷阱呢？透過本文章教你五招，你不可不知道的信用貸款地雷，讓你聰明避開踩雷陷阱。

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信用貸款陷阱多！遵守五招教你輕鬆貸

▲與最常往來的銀行申辦，過件機率高：
　雖然市面上有許多銀行都打出「信用貸款、貸款方案」，但提出申請後，能不能過件的機率不能百分百確定！這時候如果想要提高過件的機率，最好的方式就是從最常往來的銀行中挑選一間銀行申辦。因為經常往來的銀行已有你的信用資料可以做評估標準，只要信用正常，過件的機率往往會高出許多。

▲避免同時向多家銀行申請：
　不論送件到任何一間銀行申請，銀行都會查詢聯徵紀錄並確認信用狀況。若遭銀行婉拒之後再向其他銀行申請送件，別家銀行也會調閱聯徵紀錄查看，並且看到上次送出的銀行申請結果為不予核貸後，想再過件只會更加困難！也會同時拉低自身累積不易的信用分數！
　若只是單純想做信貸比較，建議透過專業的貸款顧問來做比較，避免自行提出申請才是上上策！點我立即填表諮詢

▲切記！不是選擇利率越低的就越好：
　有些初次接觸信用貸款的申請人，在查閱各家眼花撩亂的條件與廣告資訊之後，常只會選擇利率最低的那一家申辦！但要特別注意的是，在我們追求低利率的時候，也要同時注意此銀行是否能滿足想申辦的金額？以及可承作的期數是多少？每月是否能負擔月付金額？

▲注意貸款是固定利率/浮動利率：

　浮動利率：前幾個月是A利率，後幾個月是B利率。

　銀行信貸方案最常使用浮動利率計算，有些主打低於1%的方案其實只針對「前Ｘ期」的優惠利率！
正確算法應把手續費及後續調整後利息也一同計算，才可以知道最正確的利率。

▲注意提前償還是否有違約金：
　在提出借貸申請前需要特別注意！條約上是否有註明「提前償還違約金」？若條約上有註明，那麼在申辦前，需要評估是否符合自己的繳款計畫？
　如果申辦後，仍在繳款期間卻想要提前清償，可就要特別注意此違約金的部分，以免開心繳清卻必須多支付一筆違約金！

延伸閱讀：信用貸款提前還款須支付4%違約金！銀行信貸層層剝削的秘密大公開！

遭銀行婉拒還能信用貸款嗎？

　若您有急切資金需求，已經被多家銀行婉拒，建議您先暫時停止自行送件，切勿再增加聯徵被查詢的紀錄，可以透過專業的貸款顧問，幫你篩選銀行專案或其他專案，提高過件的機會，讓您成功核貸不求人。點我立即填表諮詢

信用正常才是根本之道
　信用貸款雖然看似輕鬆簡單，卻也不乏有許多需要注意的地方。
　除了文章中所提及的五招之外，還要注意未來是否有需要第二筆貸款！若規劃不當，在繳貸款中又需要再次申貸一筆貸款，那麼第二筆的利率勢必一定會提高！正常的累積信用才是能維持良好評分的要素，申請貸款不免就是要選擇對自己最有利的！

　若您有資金上的需求卻無從尋起，或者想要了解自己的信用狀況，建議您來電理羅賓漢專業理財金融顧問，用專業的資訊與成熟的經驗，幫您避開陷阱，維持您的信用！