【整合負債VS債務整合 哪種能解決您的債務?】整合負債/整合負債推薦/整合負債諮詢/羅賓漢專業理財金融顧問

 
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想要解決負債，整合負債和債務協商哪個適合我?

身上負債好多，壓力好大，想要減輕負擔，
但卻不知道該選擇整合負債還是債務協商，
到底這兩者有什麼不同?哪個又比較適合我呢?
羅賓漢專業理財金融顧問，今天就來幫大家解答，
讓您清楚明白自己該選擇何種方案，
不浪費時間，也能順利減輕負擔。

什麼是整合負債

整合負債有兩種辦法

1.申辦低利息貸款

將債務人名下所有高利率民間債務，
透過辦理羅賓漢代書貸款來還清，
利息只需1.88%起，大幅降低月付金及利率。

2.申辦銀行整合負債

依目前財務狀況提出還款計畫，將多家銀行債務，
整合為一家銀行的協商方案，以達成降低月付金及利率。

什麼人適合整合負債

1.年滿20歲，未滿已婚者

貸款屬於民事行為，未滿20歲不具備完全行為能力，
因此申請人必須是年滿20歲的國民，或是未滿已婚者，
才可以申請。

2.穩定收入

不管是申辦何種貸款，
利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況，
因此貸款人的職業、收入、在職年資、負債情形…等，
都是考量的因素，若在貸款期間都有正常還款，
且有穩定收入，自然容易成功申貸。
羅賓漢專業理財金融顧問建議大家，
不管申請何種貸款，最好工作年資能滿3個月以上，
並在申辦時檢附薪資或是財力證明，
申辦成功機率才會大幅提升。

3.負債比低於22倍

金管會規定，無擔保負債不能超過申請人月收入的22倍，
如果超過22倍，就會被視為高風險客戶，
因此申辦貸款通常也會以這項原因作為婉拒的理由。
但是，若您本身的無擔保負債已超過22倍負債比規定，
或是有債務嚴重遲繳的情況，
基於信用問題也很難進行債務整合，通常會建議您考慮債務協商。

4.信用分數高於平均值

由於信用分數代表著客戶的還款能力，若分數愈高，
表示能夠還款的機會愈大；相反的，若信用分數過低，
對銀行來說，風險也會提高，貸款核准的機率自然會降低。

整合負債的好處

1.繳款日期統一

若有多家債權銀行，繳款日期不定，
不少人會忘記或搞不清楚自己到底繳了哪些、哪些還沒繳，
整合負債之後只要記一個繳款日期，不但讓訊息更簡潔，
也可以省去多家銀行繳款的麻煩。

2.降低月付金及利率

將利率由高轉低，減去不必要的利率支出，
還能幫您一起降低每月支出的月付金。

3.信用評分不影響

申請整合負債後，每月按時還款，增加與金融機構的網來，
可以提高整體信用評分。

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什麼是債務協商？

指95年5月份通過的協商機制，
為債權人和最大債權銀行簽訂協議，
其他銀行債權統一授權最大債權銀行收取，
再按比例分配給各家銀行，
債務人與債權銀行會透過協商方式溝通初還款事宜，
債務人提出協商申請後，
和銀行擬定出一份有別於前款契約的償債方案，
在雙方都同意的情況下解決債務問題。

什麼人適合債務協商？

未曾參與前置協商
曾參與銀行公會協商機制協商未成立
5年內未從事小規模營業活動，月營業額20萬元以下
有積欠金融機構債務者
對金融機構之債務按期還款有困難者
債權銀行眾多
債務複雜者

債務協商的好處

1.提供債務協商諮詢服務

幫助債務人與銀行團進行協商，
以法律的力量為債務人爭取合宜的還款條件，
有效降低清償債務的壓力。

2.繳款日期統一

若有多家債權銀行，繳款日期不定，
不少人會忘記或搞不清楚自己到底繳了哪些、哪些還沒繳，
債務協商之後只要記一個繳款日期，不但讓訊息更簡潔，
也可以省去多家銀行繳款的麻煩。

3.降低月付金及利率

將利率由高轉低，減去不必要的利率支出，
還能幫您一起降低每月支出的月付金。

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選擇最適合自己的才是最重要的

在選擇時可以依照負債比例去比較哪種最適合自己，
若是負債未超過收入的22倍，可選擇使用整合負債，
若是負債過高，就需考慮使用債務協商。
不管使用整合負債還是債務協商，
都要找尋最適合自己的專案，
可以找尋羅賓漢專業理財金融顧務，
替您找尋適合您的專案，幫您節省時間，
降低月付金，每個月還有多餘的錢可以運用喔!

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