持分土地銀行辦嗎？３招成功辦理土地持分貸款

　土地貸款

　這裡指的是土地抵押貸款。
　借款人將土地使用權抵押給銀行取得資金的行為，而土地貸款最好是在土地所在位置的當地銀行進行辦理。想申辦貸款必須先由銀行估價，才能繼續了解後續的貸款額度與利率。若為持分土地則有所不同。

　土地持分貸款

　所謂「土地持分」就是將一塊土地切成好幾塊分給大家。
　假如有三個人要分一塊土地，那麼每個人就會得到各三分之一的土地持分所有權，若要一份完整的土地、產權，這三個人就必須合在一起。

　土地持分能不能借錢、貸款、融資？
　這個問題是許多客戶想利用土地辦理貸款時，常常提出的一個問題。
　事實上，只要拿著持分的土地到銀行辦理貸款，銀行幾乎都會要求另外一位或其他「部分產權所有權人」出面同意、擔保，同意將自己的持分借給借款人申辦貸款，若無法出面或同意就會被銀行拒絕！

　為什麼持有持分土地沒辦法在銀行貸款呢？
　這是因為銀行要的是一份完整的土地產權，持有持分土地對銀行來說並沒有什麼用處，當借款人呆帳時也無法將此持分拍賣抵債，簡單來說就是變現性低，所以銀行是不會接受持分土地的抵押貸款的喔！
延伸閱讀：土地抵押貸款是不是只要有地就能借款?

　土地持分貸款方法

• 取得其他部分產權所有權人的同意

　此方式需要請其他所有權人一起同時到銀行出面做擔保、同意並提出相關申請文件，全部的產權所有人同意後才有辦法申請貸款！如果持分的產權所有人較多，只要有一個人不同意就沒辦法申請！

• 辦理土地分割

　分割就是將你的持分土地變成「獨立的產權」，但是這個方法也需要其他土地產權所有人同意才有辦法進行分割，且土地分割受到許多法律的限制。受到的法律限制如：最小土地限制分割、裁判分割、協議分割及調解分割等，有些土地的法令甚至限制禁止分割。
　所以要辦理土地分割的流程是相當繁瑣且麻煩、困難又耗時的，若需要在短期內取得一筆資金的借款人來說，這個方法並不適合。

• 民間貸款

　民間的貸款就沒有銀行這麼嚴格了！不需要其他產權所有人的同意就可以申請！借款人名下有土地或房屋的持分，不論其他持分有多少人、坪數大小，只需要借款人所擁有之持分就可以受理貸款。

利用民間貸款公司辦理土地貸款其他持分人會知道嗎？
不會！

　民間機構不會通知其他產權所有人，申請過程全程保密。而貸款設定的抵押權，也只在你的持分產權之下，與其他產權所有人沒有直接關係，如此也就不會影響到他們！

　因此，此方式非常適合不想讓其他人知道或是其他產權所有人沒辦法出面…等情形的借款人使用，不但流程簡單且方便快速！

　民間辦理土地貸款的好處

▲利率低
　有了土地做為抵押、擔保品，比起單純的信用貸款，土地抵押貸款的土地價值高，給予的利率也就相對優惠。
▲額度高
　同上。土地價值較高，願意給予的額度也就相對的高。
▲過件率高
　土地能保值，若沒有太大的問題就能成功申貸。
▲不看信用狀況
　民間貸款不看信用狀況、不拉聯徵紀錄，現在有了土地作為擔保品抵押，過件率當然會更高！有信用瑕疵、負債比過高等都可以申請。
▲較為自由
　與銀行的嚴謹不同，民間貸款只要持分人自己申請就可以了，不需要徵求其他產權所有人的同意或出面就可以申貸！

　土地貸款申請流程

▲填寫表單
▲貸款顧問聯絡、協助準備資料及提出申請
　準備持分土地權狀、雙證件、印鑑證明、印鑑章
▲評估送件
　透過土地坐落地及坪數大小來估價、評估可貸金額。
▲銀行審核
▲核准完成、對保
　審核過後，雙方對貸款金額及利率沒有問題，就會進行當面簽約及對保。
▲設定
　對保完成後，會請代書至地政事務所設定抵押權。
▲撥款
　以上流程全部走完後，就會撥款到指定帳戶中！如此一來就有一筆資金可以做使用囉！

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